#1 vay tín chấp và những hình thức vay tín chấp hiện nay

vay tín chấp là gì ? . hiện tại có những hình thức vay tín chấp nào ? vay tín chấp cần lưu ý những gì và điều kiện cần có để vay tín chấp .

Vay tín chấp là gì ?

Vay tín chấp là một hình thức vay tiền không cần tài sản đảm bảo , không cần tài sản thế chấp để vay tiền từ tổ chức tài chính, đơn vị ngân hàng để phục vụ cho mục đích vay vốn của khách hàng. vay tín chấp dựa hoàn toàn vào uy tín cá nhân , tổ chức vay về khả năng trả nợ của cá nhân , tổ chức đó.

Hiện nay có rất nhiều tổ chức tài chính , Ngân hàng cho vay tín chấp . Đa phần dưới hình thức vay tiêu dùng mua sắm, Rất ít tổ chức tài chính cho vay tín chấp để phục vụ mục đích kinh doanh.

Để vay tín chấp phục vụ mục đích kinh doanh khách hàng nên tìm đến các đơn vị ngân hàng có hỗ trợ vay tín chấp dành cho kinh doanh.

Đối với hình thức vay tín chấp hiện nay. Tổ chức tài chính và đơn vị ngân hầng cũng không cần phải gặp mặt trực tiếp khách hàng để làm hồ sơ vay nữa . Thay vào đó . hình thức làm hồ sơ vay tín chấp phổ biến hiện nay là làm hồ sơ online . khách hàng không cần phải cung cấp giấy tờ gốc mà chỉ cần chụp hình giấy tờ gốc và gửi cho nhân viên làm hồ sơ qua những ứng dụng nhắn tin như ZALO, Viber, Messenger … là đã có thể làm hồ sơ vay.

Những hình thức vay tín chấp thịnh hành hiện nay.

Khi nhắc đến vay tín chấp, rất nhiều khách hàng biết và tín chấp là gì nhưng nhiều người lại không biết vay tín chấp có những hình thức nào, loại hình nào ? . Nên khi có nhu cầu muốn vay tín chấp thường rất phân vân và thiếu thông tin về những loại hình vay tín chấp .

Taichinh24.online sẽ tổng hợp lại một vài hình thức vay tín chấp cơ bản thịnh hành hiện nay trên thị trường mà nhiều tổ chức tài chính và đơn vị ngân hàng đang hỗ trợ.

1 – Vay tín chấp theo lương

Có thể nói vay tín chấp theo lương là hình thức vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay, vay theo lương còn được gọi là vay thấu chi. Được nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính ưu tiên nhất . Với ưu điểm là thủ tục đơn giản , khách hàng dễ dàng chứng minh thu nhập của mình bằng những cách như sao kê lương , Internet banking , mobile banking với những khách hàng nhận lương chuyển khoản, phiếu lương có dấu xác nhận của công ty với những khách hàng nhận lương tiền mặt. nên rất được các tổ chức tài chính và ngân hàng săn đón .

Phần đông dân số nước ta đều đi làm công ty , làm việc trong các công ty , doanh nghiệp, cụm khu công nghiệp nên số lượng khách hàng có đủ điều kiện vay theo lương là rất lớn . Đa phần những khách hàng đi làm hưởng lương đều có thu nhập ổn định và việc chứng minh thu nhập là rất đơn giản, nên việc chi trả hóa đớn vay hàng tháng thường được đảm bảo hơn những khách hàng làm tự do . trong mắt những tổ chức tín dụng , Ngân hàng thì đây là những khách hàng chủ chốt cho sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng .

Mức lãi suất cao hay thấp phụ thuộc rất nhiều vào mức thu nhập hàng tháng của khách hàng

thu nhập cao sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn nhờ vào khả năng tài chính và khả năng thanh toán hàng tháng sẽ tốt hơn thu nhập thấp

Vay theo lương là hình thức được ưu tiên nên số tiền và mức lãi suất khách hàng vay luôn được ưu đãi hơn những hình thức vay tín chấp khác .

Thường thì bên phía ngân hàng , tổ chức tài chính sẽ yêu cầu khách hàng sao kê, cung cấp sao kê lương của 3 tháng lương gần nhất để làm thủ tục vay theo lương . Một số ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng cung cấp 6 tháng lương gần nhất nếu muốn vay số tiền lớn .

Ngành nghề của khách hàng cũng ảnh hưởng rất nhiều đến việc vay tín chấp theo lương của khách hàng

Một số ngành nghề như bác sỹ , giáo viên sẽ được ưu tiên về số tiền vay và lãi suất hơn khi vay tín chấp theo lương. bù lại khách hàng phải chứng minh được công việc hiện tại của mình .

Điều kiện vay tín chấp theo lương.

Điều kiện đầu tiên và quan trọng nhất của vay tín chấp theo lương là khách hàng phải chứng minh được thu nhập của mình bằng sao kê lương ngân hàng có giấu mộc đỏ , phiếu lương có dấu xác nhận của công ty khách hàng đang công tác hoặc lịch sử nhận lương hàng tháng trong app mobile banking ngân hàng .

và đáp ứng được những thông tin cơ bản sau đây .

• Khách hàng là công dân việt nam, sinh sống và làm việc trên lãnh thổ việt nam
• Tuổi trung bình từ 18 đến 60 ( một số ngân hàng , đơn vị tài chính có thể sẽ giảm hoặc tăng số tuổi hỗ trợ )
• Có CMND/CCCD còn hạn sử dụng và không bị hư hại

Ngoài ra mỗi một tổ chức tài chính, Đơn vị ngân hàng sẽ yêu cầu thêm 1 vài loại giấy tờ khác . Bạn cần phải liên hệ với nhân viên của công ty tài chính hoặc nhân viên làm hồ sơ vay tín chấp của ngân hàng để nhận thông tin tư vấn chính xác nhất .

2 – Vay tín chấp theo bảo hiểm y tế

Giống như vay theo lương , Vay theo bảo hiểm y tế là một hình thức vay tín chấp dựa vào bảo hiểm y tế của khách hàng được công ty , đơn vị mà khách hàng đang làm việc mua, thông qua việc trích phần trăm lương hàng tháng của người lao động .

Việc khách hàng có Bảo hiểm y tế công ty , đơn vị mà khách hàng đang làm việc mua thì những khách hàng đó mặc định là có thu nhập ổn định. Nên việc chi trả khoản vay hàng tháng là hoàn toàn có thể .

Thay vì phải sao kê lương , cung cấp internet banking khi vay tín chấp, thì khách hàng chỉ cần cung cấp Bảo hiểm y tế cho bên phía tổ chức tài chính , ngân hàng là đã có thể làm hồ sơ vay .

Do không cần chứng minh thu nhập bằng sao kê , banking, thủ tục làm hồ sơ đơn giản nên hình thức vay theo bảo hiểm y tế sẽ vay được số tiền ít hơn và mức lãi suất sẽ cao hơn . Bù lại thủ tục và giấy tờ đăng ký vay theo bảo hiểm y tế sẽ đơn giản hơn, và thời gian duyệt sẽ nhanh hơn so với vay theo lương.

Một vài mã bảo hiểm y tế được các tổ chức tài chính chấp nhập như : DN , HC , CH , XK , TK , NN , HX…

Các tổ chức tài chính và ngân hàng không chấp nhận đối với bảo hiểm y tế gia đình tự mua

không chứng minh được việc đang công tác tại các công ty, doanh nghiệp ..

Điều kiện vay tín chấp theo bảo hiểm y tế

Đối với hình vay theo bảo hiểm y tế . Khách hàng cần cung cấp bảo hiểm y tế còn hạn sử dụng để đăng ký vay . Bảo hiểm y tế có thể được cung cấp dưới 2 dạng .

• Hình chụp bảo hiểm y tế thực của khách hàng
• hình chụp bảo hiểm y tế qua app quản lý VSSID
• Hình chụp thông tin bảo hiểm y tế trên cổng thông tin bảo hiểm xã hội Việt Nam .

Bạn có thể vào trang web Bảo hiểm xã hội Việt Nam để kiểm tra thông tin về bảo hiểm y tế của mình

nhập thông tin theo yêu cầu để truy xuất thông tin bảo hiểm xã hội .

Ngoài ra bạn cũng cần phải cung cấp thêm những thông tin và giấy tờ cơ bản như cccd/cmnd để làm hồ sơ đăng ký vay tín chấp theo bảo hiểm ý tế nữa .

3 – Vay tín chấp dựa theo lịch sử tín dụng

Đây là một hình thức vay tín chấp hoàn toàn khác với vay theo lương và vay theo bảo hiểm y tế . khi mà khách hàng không cần chứng minh thu nhập bằng sao kê lương, banking … để làm hồ sơ vay tiền tại các tổ chức tài chính .

Hình thức này dựa hoàn toàn vào uy tín lịch sử tín dụng của khách hàng để làm hồ sơ vay . Khi khách hàng đang có 1 khoản vay, mua hàng trả góp và khoản vay được thanh toán tốt không chậm trễ tháng nào , thì mặc nhiên là những khách hàng đó có thu nhập ổn định khác mà không thể chứng minh được bằng sao kê lương , banking . đây cũng là một hình thức vay tín chấp phù hợp với những khách hàng làm tự do , tự doanh không có giấy phép kinh doanh .

Thường thì những khách hàng này sẽ được những tổ chức cho vay lần đầu tiên chăm sóc rất kỹ , và thường được hưởng nhiều ưu đãi hơn so với những khách hàng vay mới .

Với hình thức vay tín chấp này thì thường được các công ty tài chính hỗ trợ là chủ yếu . và các ngân hàng thường sẽ không hỗ trợ hình thức vay này . nếu có thì chỉ hỗ trợ những khách hàng đang có khoản vay hoặc đã từng vay tại ngân hàng sở tại và có lịch sử thanh toán tốt .

Mặc dù là vậy nhưng hình thức vay dựa vào lịch sử tín dụng thường sẽ không vay được số tiền lớn . và mức lãi suất cũng không được ưu đãi .

Điều kiện vay theo lịch sử tín dụng

Đối với hình thức vay theo lịch sử tín dụng , vay theo hợp đồng vay cũ và hợp đồng vay trả góp . khách hàng cần cung cấp cho công ty tài chính những giấy tờ liên quan đến hợp đồng vay cũ của khách hàng như

• Hình chụp hợp đồng vay tín chấp , lịch sử thanh toán hàng tháng như biên lai đóng tiền , lịch sử đóng tiền bằng hình thức chuyển khoản . Có rất nhiều cách để lấy thông tin hợp đồng vay cũ , hợp đồng vay trả góp . ( chụp hình hợp đồng cứng , chụp hình hợp đồng trên ứng dụng của tổ chức tài chính ).
• Giấy tờ tuy thân và giấy tờ chứng minh cư trú .
• một vài giấy tờ và thông tin tham chiếu liên quan

Tại một số đơn vị tài chính , sẽ có một bộ phận chăm sóc riêng dành cho những khách hàng có lịch sử đóng tốt . bộ phận chăm sóc đó sẽ có nhiệm vụ giúp khách hàng của mình vay lại mà không cần phải lên một hợp đồng vay mới .

4 – Vay theo bảo hiểm nhân thọ

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay tín chấp rất đặc biệt .Khách hàng không cần phải chứng minh thu nhập bằng cách sao kê lương, internet banking , mobile banking hay cần phải có hợp đồng đã vay hoặc trả góp để lập hồ sơ vay .

Vay theo bảo hiểm nhân thọ ở những công ty tài chính thì khách hàng cần cung cấp về thông tin hợp đồng bảo hiểm nhân thọ , số tiền bảo hiểm , số tiền đóng hàng tháng và thời gian mà hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực .

Mỗi một đơn vị tài chính , ngân hàng sẽ có cách để tính thu nhập của khách hàng vay theo bảo hiểm nhân thọ riêng. Và thường thì những khách hàng vay theo bảo hiểm nhân thọ là những khách hàng có nguồn thu nhập rất tốt, đều đặn .

Vay theo bảo hiểm nhân thọ thì thời gian đóng bảo hiểm nhân thọ , số tiền đóng hàng kỳ rất quan trọng . Tổ chức tài chính sẽ dựa vào điều đó để tính thu nhập của khách hàng và số tiền tối đa có thể hỗ trợ cho khách hàng .

Đa phần những khách hàng có bảo hiểm nhân thọ thì thường có điều kiện kinh tế ổn định hơn

không phải cứ có bảo hiểm nhân thọ là điều kiện kinh tế sẽ tốt .

Một số tổ chức tài chính cũng yêu cầu khách hàng cần chứng minh thu nhập khi vay theo bảo hiểm nhân thọ. Bù lại sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi và số tiền vay lớn hơn .

5 – Vay tín chấp online, vay online chỉ cần cmnd/cccd

Đây là một hình thức vay tín chấp mới nổi trong vài năm trở lại đây . khi khách hàng đăng ký vay tín chấp online theo dạng này . khách hàng không cần phải chứng minh thu nhập, không cần phải bổ sung giấy tờ, thủ tục rườm rà so với những hình thức vay tín chấp truyền thống . Mọi việc diễn ra rất nhanh từ việc gửi đơn vay cho đến việc xét duyệt . Thời gian xét duyệt đơn vay chỉ trong 1 ngày là đã có kết quả duyệt vay , Có những dịch vụ chỉ xét duyệt đơn vay trong vòng chưa đầy 1 tiếng đồng hồ .

Đây là những dịch vụ cho vay online nhanh không thẩm định, điều kiện để vay những dịch vụ tài chính này thường rất dễ dàng .

Findo là một trong những dịch vụ cho vay tiền online chỉ cần cmnd/cccd đơn giản nhất

Điều kiện vay tín chấp online

chỉ cần thỏa những điều kiện sau là có thể đăng ký vay online.

• Là công dân Việt Nam , Sinh sống là làm việc trên lãnh thổ Việt Nam
• Tuổi từ 18 đến 70 ( một số dịch vụ cho vay online sẽ giảm số tuổi tối đa và tăng số tuổi tối thiểu)
• Có CCCD / CMND còn hiệu lực

Thường thì những dịch vụ vay tín chấp online này sẽ thu phí tư vấn khi khách hàng đăng ký vay, và chỉ cho vay với số tiền nhỏ khoảng từ 500.000 đến dưới 10.000.000 cho những lần vay đầu tiền, từ lần vay thứ 2 trở đi mới cho vay nhiều thêm, và thời gian cho vay thường ngắn . khoảng 6 từ 6 tháng đổ lại .

Nếu bạn cần số tiền nhỏ và trong thời gian ngắn thì bạn có thể đăng ký vay. Còn nếu muốn vay số tiền lớn và trong thời gian dài thì bạn có thể thì bạn nên đăng ký vay với những đơn vị tài chính khác và bằng hình thức vay theo lương hoặc bảo hiểm nhân thọ .

Dưới đây là một vài công ty cho vay tín chấp với hình thức vay theo lương , vay theo bảo hiểm nhân thọ. Hỗ trợ số tiền cho vay lớn và trong thời gian dài . Những dịch vụ này đều miễn phí tư vấn, phí lập hồ sơ vay cho khách hàng .

• Vay tín chấp Shinhan Finance
• Vay tín chấp Shb Finance
• Vay tín chấp Mirae Asset

Những lưu ý cần biết khi vay tín chấp

Một vài lưu ý nhỏ nhưng quan trọng đối với những khách hàng muốn vay tín chấp . bạn nên đọc để có thêm một vài kiến thức cơ bản khi vay tín chấp .

Bạn nên xác định thật kỹ trước khi thực hiện đăng ký vay tín chấp đối với bất cứ dịch vụ tài chính hay công ty tài chính nào . Nên xác nhận bạn thực sự có nhu cầu và cần phải tìm hiểu kỹ về thủ tục, giấy tờ cần có để chuẩn bị .

Đừng vì thiếu thông tin mà đăng ký vội vàng , đến khi cần bổ sung giấy tờ thì lại cho đó là rắc rối lằng nhằng . bạn cần phải có thiện chí vay , Hãy cố gắng dành 1 chút thời gian để trao đổi với nhân viên tư vấn của công ty tài chính bạn muốn vay .

Và khi đăng ký vay tín chấp, bạn cần phải có 1 kế hoạch thanh toán khoản vay đó một cách rõ ràng . Đừng đăng ký vay rồi nghĩ cách khác để trả nếu bạn không có nguồn thu nhập ổn định . Sẽ rất rắc rối cho bạn đấy .

Nhờ nhân viên tư vấn thật kỹ về giấy tờ , thủ tục , các loại phí phải đóng xem có hợp lý không ? . nếu cảm thấy ko thỏa đáng . bạn hãy từ chối ngay .

Khi ký hợp đồng , bạn cần đọc thật kỹ hợp đồng , những chỗ không hiểu cần phải được giải đáp ngay , nếu bạn không ký hợp đồng vay thì xem như bạn chưa vay và không nợ nần gì cả , nên hãy cứ tự tin mà hỏi .

Lãi suất vay tín chấp luôn luôn là một vấn đề quan trọng . mỗi công ty , mỗi một hình thức vay tín chấp đều có 1 mức lãi suất khác nhau . bạn cần phải biết mức lãi suất mình phải chịu là bao nhiêu , trong 1 tháng cần đóng bao nhiêu . đã bao gồm gốc và lãi hay chỉ có tiền lãi . Có bảo hiểm khoản vay hay không ?